Tout ce que vous devez savoir sur le financement du commerce
Bonjour, je suis votre compagnon bancaire IMBA et je souhaite vous présenter aujourd'hui tout ce qu'il faut savoir sur le financement du commerce ; j'espère que cela sera utile à votre entreprise. Le financement du commerce peut concerner toute entreprise confrontée à un décalage de trésorerie entre la fourniture de biens ou de services et la réception du paiement final. Environ 80 % à 90 % du commerce mondial repose sur le financement du commerce et de la chaîne d'approvisionnement, estimé à environ 10 000 milliards de dollars par an.
Chez I&M Bank, nous pouvons aider votre entreprise en lui apportant tout le soutien dont elle a besoin pour se développer. Que proposons-nous ? En bref, nous offrons des lettres de crédit et des garanties bancaires, deux des produits de financement du commerce les plus courants à travers le monde. Parmi les autres services de financement du commerce figurent les cautions, les encaissements documentaires (import et export), la mobilisation de créances commerciales et l'escompte de factures, entre autres.
Je voudrais vous expliquer certains concepts du financement du commerce. Comment fonctionne-t-il ? Une opération de financement du commerce requiert :
des biens et services ;un acheteur ;un prêteur, tel que I&M Bank, qui intervient pour financer cette transaction ; etun vendeur
Le financement du commerce international est pertinent lorsqu'un vendeur exige que l'acheteur paie les marchandises à l'avance, alors que celui-ci souhaite réduire son risque en demandant au vendeur de justifier que les marchandises ont bien été expédiées. Je vais vous montrer comment une opération simple de financement du commerce international pourrait fonctionner, bien qu'il existe de nombreuses formes différentes de ce type de financement :
Supposons que votre entreprise commercialise des jouets pour enfants. Vous, en tant qu'acheteur (au Rwanda), acceptez d'acheter les jouets auprès du vendeur situé en ChineL'acheteur dans ce cas (votre entreprise) s'adressera au prêteur, puis vous conviendrez des conditions avec celui-ci, après quoi le prêteur paiera le vendeur à l'expédition des jouets.Une fois que vous aurez reçu les jouets et les aurez vendus à vos clients, vous rembourserez le prêteur à la date d'échéance. C'est aussi simple que cela !
Ainsi, si votre entreprise achète/importe des marchandises depuis l'étranger, vous pouvez recourir à une facilité de financement du commerce international pour atténuer et réduire vos risques. I&M Bank peut vous aider à combler ce déficit de financement et prendre en charge la responsabilité de garantir que la transaction soit sûre, efficace et sécurisée. Cela comprend le contrôle de certains éléments financiers de la transaction, une surveillance attentive du cycle commercial tout au long de l'opération et la sécurisation des marchandises.
Si vous vous demandez comment votre entreprise pourra en tirer profit, voici ce qu'il en est :
Cela améliorera l'efficacité opérationnelle et les flux de trésorerie, et augmentera le chiffre d'affaires et les bénéfices.Cela vous aidera à écarter le risque d'approvisionnement en tant qu'acheteur, ainsi que le risque de paiement pour l'exportateur.Cela protège à la fois votre entreprise et le vendeur des risques inhérents au commerce international. Ces risques particuliers sont liés aux fluctuations monétaires, à la stabilité politique, aux défauts de paiement ou à la solvabilité des parties impliquées.Cela vous permet de dégager davantage de fonds de roulement et d'améliorer la gestion de votre trésorerie.Votre entreprise pourra honorer de grandes commandes qui, habituellement, ne seraient pas possibles, ce qui vous permettra d'atteindre des marges bénéficiaires plus élevées, car cette facilité permet à la fois l'achat de produits et le paiement anticipé, ce qui peut être très avantageux pour les économies d'échelle.Les relations entre votre entreprise et le vendeur sont renforcées.Votre entreprise gagnera en efficacité et en compétitivité sur le marché.Il y aura moins de créances douteuses, de retards de paiement de la part des débiteurs et de stocks excédentaires, ce qui permettra de réduire les problèmes liés aux créanciers exigeants.
Maintenant que vous savez comment fonctionne le financement du commerce, voyons ce que les prêteurs demandent généralement ? Nous constatons généralement qu'en ayant préparé les éléments suivants, les prêteurs peuvent procéder à une évaluation rapide et aider votre entreprise à obtenir un financement du commerce. Voici ce que vous devriez être en mesure de fournir.
États financiers audités Plan d'affaires complet Prévisions financières Rapports de crédit Coordonnées et références des administrateurs et Informations sur les actifs et les passifs, etc.
Merci de votre lecture. Dites-nous comment nous pouvons faire croître votre entreprise.
Votre compagnon bancaire
IMBA
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